5月20日， 央行最新公布LPR最新报价，5年期以上LPR为4.65%！这对已经买房或即将买房的朋友会产生什么影响呢？

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       央行公布新一轮LPR(贷款市场报价利率)报价，最新的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR 为4.65%。

       本期报价与上次相比，一年期和五年期LPR报价均维持不变。

       此前，央行曾用实际行动暗示5月LPR降息的概率很小。

       MLF、逆回购利率、LPR作为央行调节整个金融市场的三大工具，整体趋势是较为一致的。

       5月15日，央行对中小银行定向降准，释放资金约2000亿人民币。当天，央行续作到期的MLF，利率和上个月的2.95%保持一致。

       逆回购利率方面，人民银行发布公告表示，目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平，5月19日不开展逆回购操作。

截图来源：央行官网

       MLF和逆回购利率的不变，或许就已经预示了LPR大概率也不会变化。

       早前就有不少业内人员表示，5月LPR将维持不变。

       “定向降准加上MLF给银行提供了长期的流动性支持，有助于商业银行的资产负债管理，MLF价格不变主要有两个方面考虑，一是5月以来美元指数回升，包括人民币在内的非美货币存在压力，另一方面，通胀仍在3.3%，政策利率下降的动力不足。”中国民生银行首席研究员温彬认为，5月20日公布的1年期和5年期LPR都不会调整。

       但是，从长期来说，LPR整体还是以下行为主要趋势，未来几月LPR或将继续下调。

       关于要不要转换LPR这里也说明一下。

       利率转换的计算方式

       先说明转换前后，个人房贷利率的计算方式：加点点数不变，LPR随行就市。

       1.算加点点数，将你现在的利率与2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”（可正可负）；

       2.在2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基础上加上上述“差”，作为你今年的还款利率，即今年还款数额不变；

       3.下一年的还款利率为：前一年的12月20日公布的五年期以上LPR或放款日最近的五年期以上LPR+“差”。

       举个例子：小张的房贷是30年期，利率水平为基准利率下浮10%，即4.41%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。

       1.加点点数，与2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”，加点点数为-39（4.41-4.8%=-0.39%）

       2.今年的房贷利率为：2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基础上加上上述“差”，为4.41%（4.8%-0.39%=4.41%）；

       3.2021年的还款利率：小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。

       在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么利率水平相应调整为4.21%（4.6%-0.39%=4.21%）。

       利率水平在基准利率上浮的也同理：如小李的利率水平为基准利率上浮20%，即5.88%。

       1.加点点数为1.08%；

       2.今年房贷利率为5.88%；

       3.若约定于每年1月1日调整，若2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么其2021年还款利率为5.68%。

       目前，我国经济增长速度总体放缓，利率正在呈现降低趋势。从这个意义上来讲，近几年LPR还有下调空间。看遍各类专家预计，利率下调在至少在三五年内都是存在的，也有说近十年都是有可能的。

       这里需要提醒买房人的是，房贷利率加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。所以买房贷款的时候，应该先跟银行协商好，以后调整利率的周期是多久，最短是1年，最长为合同期限。