最近，不知道大家有没有刷到一条消息：5月1日起，孝感可以办理商贷转公积金了！

4月7日，孝感住房公积金中心发布《孝感市商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款管理暂行办法》。

为保持政策的连续性和稳定性，坚持房住不炒的定位，充分发挥住房公积金制度的互助性、保障性作用，促进房地产市场平稳健康发展，经孝感市住房公积金管理委员会审议批准，5月1日起办理“商转公贷款”。

简而言之，贷款利息可以省下一大笔！

那至于具体能省多少呢，我们先来算一下这笔账：目前孝感公积金首套房贷利率是在3.25%，孝感纯商业性首套房贷款利率大概在是5.83%左右（小编从银行及楼盘统计的数据，具体以各大银行为准）。 

以总价70万的首套房来算，首付3成，贷款49万，分30年等额本息还款计算。

商业贷款：每月需要还款 2884.46元，30年时间利息一共要还54.84万。

公积金贷款：每月需要还款 2132.51元，30年时间利息要还27.77万

算下来，商业住房贷款转成公积金住房贷款，整整省下近27万！全款买辆高配车，绰绰有余。

一、商贷转公积金需要具备哪些条件？

不过呢，这么好的福利，也不是人人都能享受到。

根据孝感公积金管理中心的要求，需满足的条件也不少：

① 能够提供原商贷所购住房的《不动产权证》、《契税完税凭证》、《借款合同》、《抵押合同》

这也是最重要的一点，因为现在市面上大部分都是期房，一般能够拿到房产证是在交房拿到钥匙后一年左右的时间，没拿到房产证就没办法申请。

② 必须满足公积金贷款条件

在这里要强调的是，只能有一套房使用公积金贷款，如果你已经有公积金贷款了，只有在还清该套房贷款的情况下，才可以申请二套房去进行商转公，另外第三套及以上不能申请。

③ 申请商转公，一定要是房产证上的产权人才可以申请 

在孝感市购买了自住房办理个人住房商业贷款的，必须以本人的名义申请商转公贷款，借款申请人为贷款房屋的产权人或产权共有人。

④ 商贷银行同意出具证明

商转公的流程是，要先还清你所在商业贷款银行的房贷，由商贷银行提供借款申请人原商贷余额及剩余贷款期限证明。

⑤ 同意由公积金中心认可的机构担保

由公积金中心认可的担保机构提供商转公贷款担保，这也是为了防止商转公贷款抵押悬空风险。

二、我们具体能贷多少呢？

根据孝感市公积金管理中心的要求：

① 不超过现行住房公积金最高贷款额度：借款申请人第一次申请使用公积金贷款在孝感市购买自住住房的，贷款最高额度可为50万元，其他情形最高额度为40万元。具体额度按公积金中心贷款额度核定办法计算。

② 公积基金贷款不得高于原商贷余额（取万元以上整数），超出审批额度的差额部分由申请人用自有资金结清。

③ 孝感市就业的大学毕业生(教育部认证的本科及以上学历)和引进人才(市人才管理部门组织引进和承认引进的)在孝感市购买首套自住住房申请使用公积金贷款时，贷款额度按公积金账户余额倍数核定未达到40万元的,最高按40万元核定。

④ 如果之前有公积金提取的情况，也要减去相应提取的部分。

不管怎么样，能够贷到50万，也能省近27万，已经够香了吧！

三、公司不给交公积金，自己可以交吗？

关于公司不交公积金，基本上会有以下两种情况：

① 如果自己是个体工商户，是可以给个人缴纳公积金的 

② 如果自己是单位职员，公司不给缴纳公积金，可以沟通自己来全部缴纳（由于涉及到个税的问题，公司可能不会同意）

另外需要注意的是，假如员工离职再找新工作单位，最好是能够及时接档，正常缴存公积金，否则在此期间其公积金账户也是不能贷款购房的。

现在孝感有“商转公”的福利，不代表以后还有这个政策，如果现在开始缴纳公积金，至少也要再等个一年左右申请，还是有风险的。

如果资金够的话，自己交公积金也不错。交个一年，如果说那个时候还有这个政策，就可以去申请“商转公”，政策没有的话，大不了提出来嘛，也没有什么损失。

但是，如果你贷款金额过高，还是建议不要想着去缴纳公积金了，比如商贷80万，公积金贷款额度只有50万，那么多出来的30万可是实实在在要一笔还清的，算算更不划算。

四、如何申请商贷转公积金？

步骤如下：

制图：宅宅 信息来源：孝感住房公积金中心

需要准备材料：

借款申请人提交《个人住房公积金贷借款申请表》、《原商业贷款资料夹》和以下材料原件及复印件：

① 借款申请人(配偶)的身份证、户口薄、结(离)婚证；

② 借款申请人(配偶)自受理日起1个月以内的个人征信报告(留原件);

③ 商业银行出具的《同意提前还款确认函》、截止商转公贷款请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

④ 借款申请人(配偶)所购住房的《不动产权证》(房屋所有权证、国有土地使用权证)(不动产权利及其他事项登记信息)、《契税完税凭证》、《借款合同》、《抵押合同》;借款申请人家庭《不动产登记情况查询证明》(家庭房屋套数证明);

⑤ 以借款申请人为户名的，与公积金中心合作银行的一类账户(存折)卡;

⑥ 公积金中心和受托银行要求提供的其他材料。

数据资料来源：孝感市公积金管理中心

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